又一银行出事!沉迷赌博,客户经理转走储户69万存款 原创出品

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2020-06-05 19:02:34来源:快过户

贷款 定金 过户

59岁的纪女士坐在建行河南平顶山煤炭专业支行内数次哽咽,半年时间为此事已经瘦了20斤。

纪女士的客户经理董某将她在建行的大部分存款全部转走。

不仅如此,这名客户经理还假冒纪女士的名义办理了信用卡及5万元贷款。其中的5万元贷款一直分文未还,目前已经逾期,罚息还在每天增加。

01“不知情的银行卡账单”

原来,董某从2019年开始沉迷上网络赌博。

2019年3月17日至2019年10月23日,董某分7次从纪女士账户上转走共计69.3万元,充值进网赌平台“彩运8”购买彩票。

 通过纪女士的讲述,还原了事情的经过:

2019年年底,因儿子准备装修房子急需用钱,纪女士来到建行平顶山煤炭专业支行取钱。意外的是,柜员称,她的卡上不仅没钱,还有贷款未还,现在如果存钱进去,便会被扣走。

纪女士的银行卡上有存款近70万元,银行卡从未离身。慌神的纪女士不敢告诉家人,独自找建行要说法,沟通5个月未果,直到女儿发现异常,追问之下才说出真相。

纪女士和女儿从银行柜台打印了银行流水账单:

这些操作纪女士压根不知情。经银行查证,客户办理时留的手机号是该银行客户经理董某的,且号码还是建行集团号码。

 02、钱是如何被取走的呢?

 客户经理董某一直为纪女士服务,并为纪女士推荐过多款理财产品,并让纪女士小有收获。

纪女士也因此对董某非常信任。

5月5日电话录音显示,董某告诉纪女士说:“你女儿是不是回去上班了?不在家吧?你的账户,只有我和你能动得了,我转了60多万走,能要回来,你放心。我这几年过的不顺,只想向我老公证明,我能赚钱。”

董某转而又给行长王亚飞打电话称,纪女士是她的嫂子,本人来银行办理了网银,她知道密码,可以代为操作。

董某在解释每笔资金操作时表示:

  • 转入320万,办理305万贷款,接着又转出625万是为了完成任务,用纪女士的账户走帐,获得了纪女士的同意;

  • 办理40万原油期货业务,也获得了纪女士的同意;

  • 转出5万元至康某账户,是为了归还其欠下的贷款,这是经过纪女士同意的借款;

  • 至于69万的存款被董某分7次转走,也是经过纪女士同意。

解释完之后,董某还掏出手机,指着一个网站页面说,投资出去的钱能要得回来,平台有10周年返还计划。

在行长和记者的反复沟通劝说下,董某打开了这个所谓的“投资”平台,竟然是一个网络赌博APP董某至今还在以每日1000元的金额给账户充值。

“你确定纪女士知道你用这些钱购买彩票了吗?你知道在网赌平台买彩票就是赌博吗?”面对质问,董某低下了头,不再回应。

 03、此事应该如何解决?银行又有哪些失职之处?

客户经理董某的违规行为已经显而易见,同时也暴露出建行河南平顶山煤炭专业支行管理的失职。接下来,快过户小编帮你梳理一下:

首先,625万元贷款的转入和转出,属于虚存虚贷、虚增存款规模。

依据2016年9月30日,中国人民银行下发的《银发〔2016〕261号》通知指出,银行和支付机构应当建立联系电话号码与个人身份证件号码的一一对应关系。

纪女士名下的贷款和信用卡,留的不是本人电话而是客户经理的电话。

客户经理代客户操作银行卡、办理贷款、信用卡,均违法了《商业银行法》的明确规定。储户的存款存在银行后,就与银行之间形成了一种储蓄合同的法律关系。银行作为储户存款的保管机构,应该向储户提供安全保障,包括账户安全、信息安全等。

《商业银行法》第六条的规定,商业银行应当保障存款人的合法权益不受任何单位和个人的侵犯。若违反了该义务规定,商业银行就应对此承担不利后果。《商业银行法》第73条规定,商业银行违反本法规定对存款人或者其他客户造成财产损害的,应当承担支付迟延履行的利息以及其他民事责任。

如确定纪女士对此事不知情,客户经理董某的行为属于利用银行工作人员的职务之便,挪用客户资金用于个人使用,且数额较大不退还的情况,已经涉嫌构成《刑法》挪用资金罪。

04、后续进展

6月4日,建行河南省分行相关负责人做出回复,建行将高度重视此事,目前,建行平顶山分行纪检部门正在调查此事。视调查情况,再定夺省分行纪检部门是否要介入。查清情况后会依法依规处理,并及时向社会通报。

05、如何保护我们的存款安全?

首先要明确:存款安全是你和银行共同的事!

1、保护好个人银行卡密码

银行卡密码在由持卡人设定后,对银行卡密码附有妥善保管义务的主要是持卡人。

不要责怪为啥银行没有帮你审核取款人的身份信息。

根据中国人民银行相关规定,金融机构对于一日一次性取款五万元以下的业务不负审查身份证件的业务。

银行"凭折凭密"向取款人支付款项即视为适当地履行了储蓄合同义务,所以不能把保护个人资金安全的责任完全推给银行。

2、不要贪图便宜抢红包

现在不少钓鱼网站利用贪图小便宜的心理,伪装成抢红包、发福利的游戏形式吸引人们点击参与,再通过提现到银行卡的方式,非法获取个人信息。

05、什么情况下,损失由银行承担?

  • 借记卡信息被盗是因为ATM机上存在安装测录装置

  • 交易银行卡的样式、颜色、标记等与银行卡差异较大

  • 涉案银行卡账户在短时间内异地交易,并有证据证明或据常理推断持卡人未在该时该地交易的

  • 银行没有履行安全提示保障义务的。

快过户再次提醒大家:千万要保护好自己的银行卡号、手机号和身份证号,因为集齐这三样信息就可以做很多事情!一旦落入犯罪分子手中,很可能损失惨重!

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